CPI逐月攀升下,人们都在为手中的钱寻找“避风港”,但在一个并不被多数人关注的领域外汇市场里,近几年每年平均波动幅度都超过了15%,利用非美元货币如欧元、英镑、日元、澳元、瑞士法郎等升值,赚取“汇差”,是炒汇达人的妙招。根据目前市场行情,美元兑日元汇率大起大落,受日元大量回流影响,澳元等高息货币兑日元汇率跌幅也较大。现阶段持有非美元的高息币种是一种投资策略,可起到避险作用,目前最安全的货币是瑞士法郎,瑞郎兑美元已创下新高,已胜过日元和美元这两种传统避险货币。

  ●保本外汇理财产品

  如果手中持有外币金额不大,短期内没有使用需求,对外汇市场又不太熟悉且属于风险规避型的投资者,可以选择保本型银行外汇理财产品。但在购买前要先看清楚产品是否保本,收益是否浮动,产品流动性水平如何,以及是否能提前赎回、赎回费用等情况。如是浮动收益,还要考虑利率水平、投资策略、到期时间、投资标的资产价值变化等多重影响因素。目前市场上固定收益类美元理财产品的年化收益率为5%左右,而某银行三个月美元保本浮动收益理财产品预期收益率8%。一些产品收益率没跑赢人民币对美元的升值速度,因此建议选择短期外汇理财产品。

  ●结构性外汇理财产品

  随着国际油价暴涨,对于重在资产配置的投资者,可考虑购买挂钩石油、能源等,风险较低、收益较高的外汇理财产品。近期,要谨慎投资受日本地震影响较大的理财产品,如六个月以上的日元理财产品,挂钩日经225指数或一篮子日本股票的结构性理财产品,与欧美市场相关的结构性理财产品。要关注这些产品隐含的市场预期趋势,产品设计结构,自动赎回机制。此外,对于目前收益不佳的QDII银行理财产品,建议持观望态度,不急于赎回也不建议盲目投入。

  ●合理配置外汇金银投资

  去年黄金价格涨幅在20%左右,白银涨幅更是达到惊人的72%,专家预测今年白银上涨的空间会更大,投资前景将胜于黄金。投资者可以将个人资产的5%~15%投资在金银上。目前国内金银的投资渠道主要集中在实物金银、纸金银和金银T+D交易等。可以将个人资产的10%左右做金银实物储备,最好在较低价格进入, 持有至少一年以上。但在投资过程中要关注交易费用、保存成本、安全性、回购渠道等问题。其他闲散资金可以做银行纸金银业务,也可尝试近期新推出的类似于基金定投的银行投资品种,每月固定扣款买入金银,达到一定数量可申请提取实物金银。对于风险承受能力强,具备一定投资经验的投资者,可以投资金银T+D交易。各银行对不同客户提供不同手续费收费标准,交易量较大的贵宾客户还有优惠折扣率,便于投资者尽可能降低交易成本。

  ●外汇保证金交易

  对外汇市场较熟悉,具备一定的专业知识,风险偏好型且能承受放大杠杆倍数损失的投资者,可适当进行外汇保证金交易。目前不少银行已开放此项业务,杠杆比例最高放大30倍。新手投资者可以先从实盘交易做起,通过银行进行个人外汇买卖,对外汇波动熟悉后再逐步选择保证金交易。投资前首先要权衡自己的风险承受能力,摸清国际市场上影响汇率波动的各种因素。操作中要找准并不断地重复操作适合自己的正确投资手段,学会设立止损点,尽量少持隔夜仓,不满仓操作,投资额不宜超过总资产20%。

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